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商品訊息描述: 國內第一代基金經理人何文賢,在42歲那年,當2名女兒還在念小學時,選擇提早離開職場。15年來,靠著價值型選股的標準買進成長股,每年穩穩獲利15%,連金融海嘯時期也沒打亂布局,完成養育女兒的任務。如今,他仍紀律研究股票,閒暇時則當投資傳教士,並從事地方文史工作,過著無憂的退休生活。何文賢投資小檔案
雖然當到投顧董座,但何文賢卻不留戀地選擇退休,主因是「不想再被基金績效追著跑,而 且投資是我的本業,不可能自己做不行。」當時他打的算盤是,手上若有2,000萬元做投資,先不看資本利得,光領5%股息,1年至少有100萬元生活費。
何文賢的學生、保德信人壽業務員陳文一表示,過去投資都聽明牌,賺錢靠運氣,「後來上了何老師3個 系列課程,投資比較穩當,至少不會亂賠錢。」企管碩士畢業的陳文一形容,何文賢講究方法論,像一本「歷久不衰的投資教科書」。
【烏龜投資學】他42歲退休 15年來年賺15%的秘密是...
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15年歲月匆匆過,因為年年有股子股孫報到,他從未因離開職場而手頭捉襟見肘,「投資沒有不勞而獲的。想形成自己一套投資系統,一定要花時間去研究、累積經驗,找到最適合的方法,才可以慢慢用一輩子來累積財富。」他打趣說,「很多人買股票比衛生紙還快,你去全聯買衛生紙還會比價,看哪一包比較便宜,可是買股票卻聽到明牌就買。」
即使發生金融海嘯時,手上股票也曾被套牢,但他卻不惶恐,原因是選對績優股,公司每年都會獲利,有配股配息,「如果公司過去的殖利率有5%,就算股票跌價,仍有現金流入。」
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何文賢一直在金融研訓院擔任特約講師,一季開一次課。「像我們這種一般家庭背景出身的人,也沒有過人之處,但因為社會的環境、經濟的成長、股市的繁榮,帶給我們機會。我願意把心得分享給大家。」這是他的理想。
面對現在的大環境,何文賢分析,明年股市應該還是屬於一種「花會繼續開」的狀態。「至於資金派對何時散場?5年前就有人講要散場了,到現在還是沒散場啊。但總是會有結束的一天,目前看來比較有可能是2019年。」但他補充:「不過,當大家都看2019年時,搞不好它提前半年就發生了。」
這套烏龜投資哲學,表現在何文賢的選股理念上。一般來說,價值型投資人會找出公司未來獲利能力相對被低估的好股票,而由於成長股具有成長潛能,往往價格較高,很難切合價值型投資人的要求。
但何文賢卻可以兩者混搭,他總是用價值型嚴苛的股價標準,買到有成長性的股票。「有些成長股沒人理它,因為沒人去炒作,它就癱在那裡,就看你有沒有去發掘,要不要放比較長的時間去等待。我專門在找這種便宜的業績成長股,反正股價最終一定會反應它的本質啊!」
4年多前,何文賢發現胎壓檢測器龍頭為升1年賺6元,股價才70多元,公司體質佳、而且產品具有專利和高市占率,正是他口中的低價、但有成長潛力的公司,當時他還和營業員分享,「這檔股票放個2、3年,會漲到200元,再放長一點,會到3、400元。」果然,當車用電子題材發酵時,為升開始受到外資矚目,一年後大漲到300多元。
除了挑選績優股之外,何文賢強調自己不做融資,作為風險控管的第 二層保護網。「如果你融資,股價跌下來,就會被迫斷頭,像發生金融海嘯,你就什麼都沒有了啊。」
不做融資,投資時謹慎評估,手上股票自然可以放久,等待開花結果。何文賢經常檢視的財報指標包括,單季每股純益成長率能超過30%、單季營業利益率大於10%、負債比低於40 %等。「除非它的基本面跟我預期的有差異,要不然我不會隨便賣股票,一直到它反應價值才會賣。」
何文賢手上約5~10檔股票,奉行長線布局,不會去追逐市場的題材,且產業不設限。例如上海商銀,「我在26、27元買,淨值30元,賺3塊,每年配1.5元,殖利率有5%,現在漲到34、35元,我也還沒賣,因為覺得還不夠高。」
投資資歷達20年的金融從業人員陳冠達就提到,上過何文賢的課之後,「除了能找出低估的好股,更重要是知道股票真正的價值,買了之後,股價盤整時能忍耐、起漲時抱得住。」
「股市裡沒有神,都是凡人,重點是方法。」強調穩中求勝的何文賢,最近悟出一個道理,「龜免賽跑,用在投資上也是對的。」他形容,「兔子一路蹦蹦跳跳,烏龜一直慢慢爬,可是烏龜也不管別人,就照著自己的腳步一直前進,最後故事告訴我們,烏龜會贏。股市基本的道理也是如此。」
即使退出職場15年,何文賢還是維持每天7點起床開始「作戰」的紀律,做投資功課長達8小時。而除了講授投資課之外,閒暇時也做地方文史工作,「賺錢不是唯一的事,還是要做別的事情。」達到財務自由的他,10月初又出發去西藏旅行15天。
- 出生:1960年(57歲)
- 現職:專業投資人、金融研訓院特約講師
- 學歷:台大商學研究所碩士
- 經歷:光華證券投顧董事長、荷銀光華投信副總
- 操作心法:用價值型的股價買成長股,以年報酬15%為目標,5年獲利翻一倍
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年過40就退休、達到財富自由,是許多人夢寐以求的理想生活。國內第一代基金經理人何文賢做到了!在42歲那年,他靠著投資專業,累積到8位數身價,毅然從投信離職,當起專業投資人。「當時,2名女兒都還在念小學,如今老二已經念研二,老大念完研究所、考了會計師特考,現在正找工作。」
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